今天盘一盘寿险，寿险是是最好解释的险种，简朴易懂。岂论疾病还是意外，发生身故或全残就赔一笔钱。不外，赔的这笔钱，一般不是给自己的，是给家人的。可以叫做给家人买的保险，是一份责任和爱。

今天的寿险篇章分为两个板块：1.定期寿险（大多数成年人都适合）2.终身寿险（有产阶级的选择）划分来看~老例子，给大家准备了总榜单图，大家挑选感兴趣的部门看就好~01定期寿险保障期限及保额怎么定？▿一、定期寿险适合谁？只要负担家庭责任，就适合。也就是适合大部门成年人。可能是怙恃要赡养；可能是孩子要抚育；可能是房贷、车贷或其他债务要还等等。

如果倒下，怙恃、孩子的生活怎么办？房贷、车贷还不上怎么办？买了定期寿险的话，保险公司就能帮你负担该负担的责任，起码可以让自己牵挂的人，不用为钱发愁。二、保障期限怎么选？定期寿险就是在保障身故或全残的基础上，加了一个期限，这个期限是投保的时候，自己可以选的。可以选保到60岁、65岁、70岁都行，自己定。

那怎么选合适？第一种，选择保到60岁或65岁。根据大多数人的生活轨迹，到退休年事60岁左右，已经没有什么家庭责任了。孩子已经事情，不需要费心了，房贷、车贷也已经还完了。

不外，最近延迟退休频繁被提及，如果担忧，保到65岁。第二种，选择债务还完的时候。好比小黑买了一套房，需要还贷30年，就可以选择保障30年。

总之，就是保到身上责任大大淘汰甚至消失的时候。三、保额怎么定？保额是很是个性化的，每小我私家情况纷歧样，保额也差别。需要思量怙恃的生活费、孩子的教育费/生活费、房贷、车贷和其他债务。

如果以为思量因素太多，简朴粗暴的方法，就是盘算年支出的5-10倍+房贷/车贷/其他债务。这样起码保证了屋子、车能保住，家人的日常生活也能保证。另外，定期寿险的保额是很是灵活的，如果之后收入增加/完婚/生子/买房等，导致家庭责任加重，记得要增加保额，保证保额的富足。02定期寿险怎么挑及产物推荐▿一、定期寿险挑选要点：我们在定好保障期限金额和保障之后，就要看看怎么挑选合适的产物了。

一般会从以下几个角度着手：（1）免体检保额这是指不需要体检、不需要提交收入证明等，直接就能买的保额。一般来说，当前线上寿险的保额在200-300万，足够满足普通家庭的需求。需要特别关注保额的，是一二线有房贷车贷或者有大额欠债的其他家庭。

（2）康健见告寿险的保障责任是身故/全残，跟人的年事、康健情况还是很有关系的。所以，在投保时候，需要举行康健见告，并对不切合的情况举行核保，满足要求后才气顺利承保。年轻康健的小同伴就不需要担忧了，有资本，但海内情况下，许多投保人都有了那么点康健问题，对这些朋侪来说，康健见告和核保宽松的产物就更友好有吸引力了。（3）免责条款对一些特殊情况，保险公司会在投保前就明确说明，不予理赔。

对用户来说，这样的情况，固然是越少越好。（4）保费看完以上几点，保费也是很现实的一个问题，现在定期寿险的保障自己很是相似，价钱就酿成了选择的很重要因素。

二、定期寿险产物推荐凭据以上挑选要点，给大家选择了以下4款代表产物。瑞和定寿2020：核保最宽松瑞和定寿2020也是定寿的老选手了，凭借核保宽松和职业限制少，一直占有一席之地。核保宽松：它的康健见告最宽松，只有3条。有巨细三阳、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，都能买。

要是还过不了，可以在线智能核保。免责也超级宽松，只有3条。不限职业投保：高空作业者，或者是操作机械的工人，好比车工、铣工、修建人员等，都可以投保。而且不加价，不想意外险，高危职业保费贵。

另外对于家庭主妇，也不限制保额，想买几多买几多。总之，你在其他定寿上可能遇到的钉子，在瑞和这，大部门不是问题。有肺结节、大三阳，以及从事高危职业的朋侪，可以优先思量。定海柱2号：价钱最自制定海柱2号最大的亮点就是自制，追求性价比选它没错。

定海柱免体检额度还很高，有400万，能满足大部门家庭的需求。如果经常开私家车上下班，还可以把私家车交通意外保障给选上。不外需要注意，定海柱2号的康健见告严格一些，有4条。

如果投保，建议咨询对照康健见告，不涉及，再放心投保。定海柱2号康健见告自己不确定的，可以让明白帮你判断。大麦2021：增值权益最多大麦一直是发挥比力稳定的，保费适中，免责条款少，康健见告也比力宽松，而且增值权益还最多。特别适合担忧寿险继续降价的朋侪。

确实寿险一度陷入了价钱战，同样的保障，寿险价钱却一路走低，早买的朋侪难免心理不平衡。但大麦2021，因为有升级的权益，不用担忧。上一批买了大麦2020以为贵的朋侪，已经可以免等候期，免康健见告升级成大麦2021了。另外另有减保、转终身寿险的权益。

如果之后以为家庭责任淘汰了，可以操作淘汰保额。也可以操作转成终身寿险，把可能事件转换为一定事件，给子女留一笔钱。

可以凭据详细情况，使用增值权益，很是灵活。除此之外，大麦2021还给部门拒保大户开了口子，高血压（二级以上）、糖尿病（2型）、甲状腺癌、慢性乙型肝炎都有时机投保。不外由于这部门人群风险较高，所以费率和大麦2021是纷歧样的，较贵投保入口也比力难找，如果想要投保，可以找明白。大麦甜蜜家：伉俪互保最推荐一份保单、支付一份保费，就能保伉俪两小我私家。

如果一方身故或全残了，不仅能够拿到赔偿，另一方还能免掉未交的保费。重点是，另一方的保障仍然有效——而同类型产物，任何一方出险理赔了，另一方的保单就失效了。

好比说，华先生、华太太买了50万甜蜜家，保30年交30年。如果华先生第10年不幸身故，华太太除了能拿50万赔偿，她自己50万保额定寿仍然有效，而且她后面20年的保费也不用再交。很适合伉俪买来增进情感。

那要是伉俪同时身故怎么办？如果是因为意外导致身故，直接赔4倍保额。即买50万，能赔200万——同类产物也就赔100万。价钱还很自制。康健见告、免责条款也很加分，都只有3条，超宽松。

职业限制少，1-6类都能投保。三、要不要退保重投？最后，肯定有之前已经投保了寿险的朋侪，看到现在价钱低，保障不错的产物，想要问问要不要退保重投。建议大家对比一下原产物还需缴费总额，和新产物需要缴费的总额。如果更换产物，可以省一笔钱，可以思量退保重投，如果相差不大或者没省钱，那就保留。

这个盘算很是简朴，可以通过退保盘算器举行，在后台回复：退保，就能拿到Excel表格。不外也不能仅仅思量保费的因素，还要综合思量是否能通过新产物康健见告、等候期等等。

可以参考这篇思路：把重疾险换了，踏实了03终身寿险适合谁及产物推荐▿一、终身寿险适合谁？终身寿险就是保一辈子的保险，活多久保多久，人固有一死，所以，终身寿险固有一赔。由于100%的理赔概率，所以终身寿险保费比力贵。适合人群也比力明确——有产阶级。

也就是有一定财富积累，想财富传承、转移终身风险或遗产计划的朋侪。二、终身寿险产物推荐有没有推荐的产物呢？经由对比，华朱紫寿的小爱终身寿险就是很不错的选择。

（1）首先保费低：相比于市面上的增额终身寿险，小爱的费率要低10%左右价钱优势很大（2）康健见告宽松：终身寿险究竟是个一定事件，所以产物设计一般较审慎，大多数的终身寿，康健见告很是严格，有许多条条框框，限制非康健体投保小爱康健见告只有4条，宽松许多大多数朋侪均可以投保而且免责条款只有3条，很是友好。只要不是以上三种情况，都能赔。（3）杠杆高：30岁男性，总缴费29万7千元撬动100万保额。

理赔保额是总缴费的3倍左右，杠杆高。（4）指定受益人最多9人：相比于遗产公证处的繁琐流程，指定受益人简朴、快捷许多，更改也很利便。也是遗传计划的一种有效方式。

04明白小结▿寿险买了就是给家人的，和自己关系不大。但，想想这个历程另有点悲壮的浪漫。就算是最糟糕的效果，但还是要让牵挂的人无忧的生活。

买寿险的朋侪，挺帅！最后，再烦琐一句，有任何问题找明白老师。

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